EMI и PSP под ключ. Включая safeguarding.
Регуляторные лицензии для платёжных институций, электронных денег и PSP. Safeguarding-счета, комплаенс-каркас, live-запуск.
Честная картина.
EMI/PI — это не только лицензия.
Регулятор смотрит на safeguarding, governance, AML, IT security, outsourcing и финансовую устойчивость, а не только на application form.
Банк нужно готовить заранее.
Safeguarding и operating accounts идут параллельно с заявкой, иначе запуск застревает уже после approval.
Compliance должен жить в продукте.
KYC, transaction monitoring, dispute flows и fraud rules проектируются как часть продукта, а не PDF для регулятора.
Passporting не спасает плохой operating model.
Expansion работает только когда governance, outsourcing, reporting и local requirements закрыты заранее.
Пять форматов fintech-проекта.
EMI / PI setup
Юрисдикция, application pack, governance, safeguarding и regulator liaison.
PSP launch
Merchant acquiring, settlement flows, chargeback process и risk monitoring.
Safeguarding
Bank shortlist, pre-clear, legal documents и operating procedures.
Compliance build-out
AML/KYC, outsourcing, incident response, compliance manual и board reporting.
Expansion
Passporting, local partners, branch/subsidiary logic и market-entry playbooks.
Banking partners
Operating и safeguarding accounts через EU/UK банки: pre-warmed relationships, не cold applications.
Вопросы первого звонка.
Нужна EMI или достаточно PI?
Зависит от того, держите ли вы клиентские funds, выпускаете ли e-money и какие payment services оказываете. Это первый scope decision.
Когда начинать safeguarding?
Сразу. Если safeguarding bank не готов к моменту approval, лицензия есть, но запуск всё равно стоит.
Можно ли использовать BaaS/agent model вместо лицензии?
Иногда да, но это зависит от продукта, jurisdictions, control over funds и risk appetite партнёра.
Что чаще всего ломает application?
Слабое governance, неполный outsourcing register, нереалистичная financial model и AML framework, который не совпадает с продуктом.
Сколько времени занимает лицензия?
Обычно 6–12 месяцев для серьёзной EMI/PI заявки. Pre-application и banking идут параллельно.
Вы помогаете после approval?
Да: ongoing compliance, regulatory filings, audit, safeguarding reconciliation, board pack и banking reviews.
Fintech licensing — длинная игра. Играйте с командой, которая уже проходила этот путь.
30-минутный звонок. Разберём лицензию, safeguarding, compliance и реальный timeline.